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起底互联网贷款平台乱象:要想把款贷,先交保费来

时间:2019-11-18 15:22:03 来源:横隘网 收藏

10日,中国银行业监督管理委员会发布《中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业和保险机构实施侵犯消费者权益障碍的通知》,明确将网上强制搭售保险列为实施目标。

新华社记者发现,目前市场上仍有许多网络贷款平台通过强制搭售保险等手段变相收取“砍头费”,涉嫌严重违法。被迫购买保险的借款人在撤回保险和维护自身权利方面大多面临困难,他们的合法权利得不到保障。

如果你想借钱,先付保险费。

“如果你不买保险,你就不能借钱。如果你买了保险却不签合同,这就像买卖一样。”

日前,杭州的孙敏女士投诉称,她从“闪存卡贷款”平台借了2万元,但实际上只收了1.8万元,该平台为1960元投保了人身意外保险和个人银行账户基金安全保险。

有许多类似的情况。上海居民刘抱怨说,9月初他从“小黑鱼”平台借了1500元。实际收到的金额只有1125元。未经刘同意,以“购买意外群体保险费”的名义直接扣除375元。

记者了解到,今年7月,中国银监会在其《关于现金贷款等网上贷款平台意外保险业务自查清理的通知》中,要求保险公司立即停止通过现金贷款等网上贷款平台出售意外保险业务,并明确要求“持续监控已经停止合作的现金贷款等网上贷款平台是否私下出售意外保险,如果发现,立即停止。”

然而,记者的调查发现,市场的实际情况是,一次性支付保费的“被保险”贷款人无法退款,而分期付款的人仍需每月向平台付款。在新的贷款业务中,仍然有在线贷款平台,强制捆绑意外保险或保证保险。

今年9月底,陕西省的唐先生从“甜橙金融”网络平台借钱后发现,除利息外,他每月还得多付114.58元。但这笔费用来自强制捆绑公安担保保险的网上贷款平台。

一位业内人士向记者透露,近年来,网上贷款平台费已经以各种方式进行了“翻新”,如会员费、手续费、服务费和商业店铺退货。金融专家指出,这些费用本质上是变相的“斩首和利率”。

有一个在线贷款平台,强制搭售保险的价格是它的十倍。

为什么在线贷款平台热衷于强制捆绑保险和其他方法?内部人士表示,这是为了规避法律法规和监管规则。

北京支林律师事务所律师赵占领告诉记者,中国金融监管机构明确禁止“砍头贷款”和“砍头利率”。此外,相关法律目前界定了私人贷款的“两条线和三区”,两条线代表24%和36%的年利率。简而言之,年利率低于24%是一个司法保护区。根据法律,相关利息必须偿还。如果年利率超过36%,则为无效区域,这部分利息可能无法偿还。年利率在24%到36%之间,是自然债务领域。如果未偿还,法院将不接受贷款人的还款请求,如果偿还,法院将不接受借款人的还款请求。

"通过收取保费和其他形式,贷款平台的综合年利率名义上可以低于36% . "该行业指出,正是通过这种利率操纵和暴力收集,在线贷款平台受益匪浅。

记者发现,许多在线贷款平台忽视监管规则,以寻求利益,并采取一切手段让贷款人“赢”。

一些在线贷款平台在贷款时淡化了违约保险的暗示,或者使用浅色字体,或者尽可能减少字体,这使得贷方很难在没有特别审查的情况下发现。大多数在线贷款平台甚至更加“简单和粗糙”——如果你想借钱,你必须投保并支付保费,否则你不会贷款。这些强制搭售保险价格远远高于正常市场价格。

邵先生是上海市民,他说他曾利用网上贷款平台“花钱”贷款,并与一些短期意外保险有关联,包括华泰保险和太平财产保险。保险的售价从240元到370元不等。市场售价约为30元,仅为售价的十分之一。

"其中一些保费由保险公司收取,另一些由在线贷款平台分享."业内人士向记者透露,一些保险公司员工和在线贷款平台已经联手为贷款人“吃唐僧肉”。

苏宁金融学院院长助理薛洪言指出,目前保险公司与现金贷款等平台之间有两种合作模式:搭售意外保险和履约保证保险。他认为,通过现金贷款等在线贷款平台销售高价值保险的保险公司存在收取“砍头利息”和变相放高利贷等问题,而销售保险产品的无条件现金贷款也涉嫌违规。

“被保险”后很难保障权利。监管规则需要实施和完善

“我给保险公司打了无数次电话,但是对方只是没有给我退款。我要和谁说话?”

广东的廖女士告诉记者,网上贷款平台“千惠”在借钱时卖给了她一些华泰保险。这些保险不能退还,也没有理由争辩。

许多“被保险”贷款人表示,“捍卫自己的权利太难了”,他们经常在保险公司和在线贷款平台之间被“踢来踢去”。

记者就投案相关问题联系华泰保险。另一方拒绝接受采访,理由是“所有相关业务人员都在度假或出差”。中安保险回复称,在监管部门停止保险公司与现金贷款等在线贷款平台合作开展意外保险业务之前,中安保险已经停止与意外保险产品在线贷款平台合作,目前没有新业务。

中央财经大学金融法研究所所长黄镇说:“把网上贷款平台出售的所有保险都视为强制搭售保险是不合适的。”。区别的关键在于综合利息是否在保险费包括在内后的36%以内,以及保险是增加贷款人的信贷还是收取高额费用。"像意外保险一样,与贷方的信用没有本质联系."

上海财经大学现代金融研究中心副主任Xi·杨君指出,目前对搭售保险的禁令并不限于此。重要原因是互联网贷款平台尚未纳入严格的监管体系,监管法规相对落后,监管方式和处罚方式有待进一步完善。

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